지난 8월 9일 호주 정부에서 야심차게 준비한 온라인 센서스(Online Census)가 예기치 않은 해외 해커들의 디도스(DdoS) 공격으로 스타일을 구겼다. 필자의 관심 역시 자연스럽게 자산 보호 전략으로 활용하는 생명 보험과 관련한 통계 자료를 이번 칼럼에 소개한다.  

위의 금액은 호주에서 매년 지급 되는 생명 보험금(사망, 장애, 소득보장, 중대 질병 보험금의 합산 기준)이 2012년 기준으로 $4Billion(40억 달러)을 돌파하여 계속적으로 상승하고 있다는 통계 자료다 (‘Life Industry Claim Statistics’ report – Riskstone, April 2013, www.riskinfo.com.au) 8월 22일 송금환 기준 환율(A$1=758.334/www.travelex.com.au)로 이를 환산하면 한화로는 3조333억3천6백만 원이다.
보험 회사마다 다소 차이가 있으나, 주요 보험사들의 매년 개별 보험금 지급 현황은 아래와 같다. 

$622 M : 2013년 OnePath (ANZ 계열사)   $944.7M : 2015년 AMP  
$665 M : 2013년 Comminsure(CBA 계열사) $208.4M : 2014년 BT (Westpac 계열사)
$248 M : 2012년 Asteron (SunCorp 계열사) 

호주인의 생명 보험 가입 관련 통계자료에서 주목할 점은 다음과 같다. 
83%의 자동차가 종합보험에 가입되어 있지만 소득 보장 보험 가입자는 31%에 불과하다. (자동차와 소득 중 어느 것이 더 중요할까?) 주택 융자금 미상황 발생의 20%가 주택 소유자의 사망, 질병, 사고와 관련이 있다. 38%의 근로자가 자신의 소득이 없이 보유 자산의 매각없이 한달을 버티지 못한다. 호주인의 미래에 대한 불안 요소 순위는 영구장애, 암.심장병을 포함한 중대 질병, 사고나 질병으로 인한 일시 장애로 인한 소득 미발생, 사망, 조기 정리 해고 순이다. 

호주인은 75세 이전 암에 진단될 확률이 남성은 3명 중 한 명, 여성은 4명 중 한 명 비율이다. 암진단은 매년 12만 건에 달한다. 암진단 후 생존률은 모든 암의 걸쳐 계속 증가하고 있으며, 5년이상 생존율은 66%이다. 암진단시 소요되는 평균 비용은 10만 달러 이상이다. 
2016년 5월 기준으로 풀타임 근로자 연 평균 수입은 $81,920이다. 평균 주택 융자액은 44만 달러(NSW는 54만4천 달러)이다.

고객의 자산 관리 전문가의 관점에서 사랑하는 가족과의 행복한 삶을 누리기 위한 자산을 키우는 자산 증식 전략의 효과적인 수립도 중요하지만 더욱 중요한 것은 현재의 자산과 미래의 수입을 예기치 못한 변수(사망, 장애, 중대 질병 등)으로부터 지키는 자산 보호 전략의 효과적인 수립이다.  그 이유는 자산 증식은 현재의 자산과 미래의 자산을 효과적으로 키우는 것 즉, +α 이지만, 자산 보호는 예기치 못한 변수로 현재의 자산의 추가 사용이나, 미래의 수입이 전혀 없거나 급격히 줄어들게 되는 것을 의미하므로, 효과적인 자산 보호 전략이 수립되어 있지 않다면 현재 진행 중인 자산 증식 전략은 실현이 불가능한 전략이 되고 말기 때문이다.

박철구 (Brian Park) 재무사 (AMP Financial Adviser) 제공

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